Creditos Hipotecarios en Mexico

Una de las estrategias que la Condusef ha

venido desarrollando para dar un mejor servicio a
los usuarios de productos y servicios financieros es
la promoción de la cultura financiera. Fortalecer el
conocimiento de los usuarios sobre los instrumentos
financieros de mayor demanda, fomenta su mejor
utilización y propicia la disminución del número de
controversias que se presentan.
En el marco de esta nueva estrategia la
Condusef presenta el simulador de crédito
hipotecario que forma parte de un conjunto de
acciones que se han realizado para informar a los
usuarios de servicios financieros, ayudándolos así a
tomar una mejor decisión.
Presentación
 
Es una sencilla herramienta
que Condusef pone a su dispo-
sición para:
* Encontrar en un solo lugar
todas las opciones de créditos
hipotecarios que hay en el
mercado para vivienda media
y residencial a tasa fija.
* Comparar esquemas y costo
del financiamiento a través de
cálculos realizados con los
datos que usted aporte;
* Evaluar la opción que más
se apegue a sus necesidades e
Qué es el simulador de crédito hipotecario
Dónde consultarlo
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intereses en cuanto a:
* Monto del enganche
* Pago mensual
* Plazo para liquidar el
crédito
La gran ventaja de este
simulador es que realiza por usted
los cálculos que combinan lo que
usted busca con las opciones
existentes, lo que le permite
simular diferentes combinaciones
hasta encontrar la que mejor se
ajuste a sus intereses y
posibilidades.
El simulador está disponible
en la página electrónica de la
Condusef:
www.condusef.gob.mx.
A continuación se describen
los pasos que debes seguir para
utilizar y aprovechar de mejor
forma el simulador.
En la primera pantalla se presentan seis opciones. Cuatro de ellas
ofrecen información que debe conocer acerca del crédito hipotecario.
* Requisitos para la tramita-
ción de un crédito hipotecario;
* Derechos de los interesados
en adquirir un crédito hipote-
cario;
 
Para utilizar el simulador sólo dé clic en esta última y aparecerá
la siguiente pantalla:
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En ella, primero deberá captu-
rar el valor del inmueble que desea
adquirir, el monto del enganche
que considera que puede dar y el
plazo en años que le gustaría
pagar. A continuación, seleccione
* Recomendaciones para
antes y después de contratar
su crédito
* Glosario
Para poder verlas sólo déle clic
a cada una.
Las otras dos opciones se
refieren específicamente al
Simulador:
* Qué es y cómo funciona el
Simulador de Crédito Hipote-
cario, y
* Entrar al simulador de
crédito hipotecario.
la institución con la que desea
contratar, que puede ser una Sofol
o un banco.
Una vez que seleccionó la
institución podrá elegir cualquiera
de las siguientes opciones:
* "Ver tabla de pagos y amorti-
zaciones" del crédito selec-
cionado conforme a los datos
capturados.
* "Comparativo general de
ofertas" de las opciones si-
milares que ofrecen otras
instituciones en el mercado.
 
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Si elige la opción "Ver tabla de pagos y amortizaciones" aparecerá
la siguiente ventana:
En esta pantalla se muestran
los pagos que debe hacer cada
mes, el desembolso inicial y el
importe que puede deducir para
el pago de impuestos.
Los pagos que muestra la tabla
de amortización se presentan de
forma desglosada; es decir, la
parte que le corresponde a capital
o principal, interés, seguro de
vida, seguro de daños, así como
el pago mensual bruto, el saldo
insoluto y el pago mensual neto.
En el caso de las Sofoles se incluye
la comisión por administración.
Si considera que la mensua-
lidad es mayor a su capacidad de
pago, puede jugar con el simulador
hasta encontrar la opción que más
se apegue a sus necesidades.
Además puede conocer la tasa
de interés que aplica la insti-
tución, el costo anual total (CAT),
el pago al millar y los ingresos que
deberá comprobar para que le
otorguen el crédito que seleccionó.
En esta misma pantalla
aparece la opción "Ver gráfica".
Para poder verla dé clic y le
mostrará la siguiente ventana.
En esta gráfica puede observar
el comportamiento de su pago
mensual desglosado en interés y
capital. De esta manera puede
saber cuánto dinero de su pago
mensual se va a cada rubro.
 
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Para ver el cuadro comparativo de las opciones similares que
ofrece el mercado, puede entrar desde la pantalla donde aparece la
tabla de amortización o desde la que ingresa los datos. En cualquiera
de las dos dé clic a "comparativo" y podrá ver el siguiente cuadro.
El cuadro contiene los impor-
tes totales que pagaría a cada
institución por un crédito de
condiciones similares y el costo
anual total (CAT) expresado en
porcentaje. Dicho porcentaje
indica cuál es el crédito más caro
o el más barato de acuerdo a los
costos y al plazo solicitado.
Asimismo, le indica si el tipo
de crédito que solicitó, en función
del monto, enganche y plazo, lo
ofrecen otros bancos o sofoles.
Abajo del cuadro comparativo
aparece una gráfica en la cual
también puede comparar las
diversas opciones de finan-
ciamiento.
 
Utilizar este simulador de crédito hipotecario le
permitirá comparar y evaluar diferentes alternativas
de financiamiento de la forma más transparente y
verificar lo que le dijeron los promotores de bancos
o sofoles. Si no es así, ejerza su derecho a que le
expliquen las dudas y diferencias que se puedan
presentar.
Con todos los elementos que le ofrece el simulador
podrá tomar la decisión que más le convenga de
acuerdo a sus necesidades, tanto al contratar un
crédito como si ya lo contrató y desea mejorar las
condiciones en que se pactó mediante la
subrogación del acreedor.
Nota: La información derivada de esta
simulación no tiene carácter oficial, no
prejuzga ni resuelve controversia alguna y
tampoco constituye recomendación o
dictamen alguno por parte de esta
Comisión Nacional.
 

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